Tegucigalpa – En San Pedro Sula, Santa Bárbara y Copán, la Dirección de Investigaciones Policiales (DPI) recibe diariamente de seis a diez denuncias por fraude bancario. Si se incluyen las demás regiones del país, el número de denuncias aumenta.
Según las autoridades, en las últimas semanas se han presentado denuncias por estafas que involucran transferencias en línea de 15.000 a 190.000 lempiras desde tres diferentes instituciones bancarias del país hacia otros bancos.
Y es cierto que a medida que avanza la tecnología y las plataformas digitales, los usuarios financieros son más vulnerables a fraudes y estafas. Estos delitos han aumentado recientemente como resultado de las nuevas técnicas que utilizan los estafadores para engañar a sus víctimas.
Los ciberdelincuentes ahora reclutan personas para depositar en sus cuentas bancarias el dinero obtenido de manera ilegal a cambio de pagos de 1.000 a 3.000 lempiras por semana hasta ofertas de trabajo que finalmente resultan ser falsas. Esto se debe a que los métodos que utilizan para cometer delitos cibernéticos están evolucionando hasta tal punto.
En Honduras se ha descubierto que existe un tipo de fraude conocido como “cuentas mula”, que tiene como objetivo lavar dinero haciendo que un tercero transfiera los fondos obtenidos a través del phishing, una técnica de fraude que consiste en obtener información sensible de los bancos.
Los delincuentes en Honduras están utilizando las redes sociales y WhatsApp como parte de esta nueva estrategia criminal para aprovecharse de las personas crédulas.
Hay empresas que están interesadas en contratar hondureños para trabajar desde casa, y solo necesitan cumplir con dos requisitos: tener acceso a internet y ser mayor de edad, según perfiles de Facebook como Orbxchanger.
Las mulas bancarias son un objetivo común para los ciberdelincuentes. Existe evidencia de que pueden llevar a cabo estos fraudes, por ejemplo, haciendo una oferta de trabajo falsa, buscando empleo sin su solicitud o pagándole para que les permita usar su cuenta bancaria personal.
Por usar tu cuenta te pagan 1.000 lempiras, o incluso hasta 3.000 lempiras en páginas de Facebook.
Las personas que consienten en actuar como mulas bancarias, sin embargo, están cometiendo un delito grave al ayudar e incitar al robo.
Dado que las autoridades tienen toda la información, incluida la identificación, la dirección, las fotografías, el comprobante de depósito, los audios y otros datos que son esenciales para exponer estos fraudes cibernéticos, incluso pueden determinar rápidamente el paradero.
El dinero que roban los ciberdelincuentes mediante la práctica del phishing, una técnica de estafa en línea que tiene como objetivo obtener información sensible de sus víctimas haciéndose pasar por entidades legítimas, se transfiere a estas cuentas mula. Así que te engañan para que les des tu información bancaria, a veces sin que te des cuenta.
Se las arreglan para engañar a mucha gente creando páginas que son réplicas exactas de los sitios web de banca en línea pero con direcciones completamente diferentes. Numerosos hondureños ya han proporcionado sus números de acceso sin saber que el sitio es falso.
Por lo tanto, el paso crucial es emprender acciones legales contra estas mulas. cuentas para evitar que este modo de operar siga impactando a más personas.
Las cuentas mulas han producido daños por 350 millones de lempiras.
Como evitar de la red de “cuentas mulas”
Piénselo dos veces antes de otorgar acceso a cualquier persona que quiera enviar o recibir dinero usando su cuenta bancaria porque es solo para uso personal.
Detenga toda comunicación si cree que está siendo utilizado como mula del banco e informe la situación a su banco y a las autoridades correspondientes.
Aquí hay algunos consejos para evitar caer como víctima de la red de “cuentas mulas”:
- No aceptes ofertas de trabajo que te pidan usar tu cuenta bancaria para transferir fondos. Es posible que te involucren en actividades ilegales sin que lo sepas.
- Si recibes la onu correo electrónico o mensaje inesperado pidiéndote que transfieras dinero, verifica primero la autenticidad del remitente. No hagas clic en enlaces sospechosos o archivos adjuntos.
- Nunca compartas tus contraseñas o información bancaria con nadie, incluso si parecen ser de una institución legít
- Mantén tus dispositivos y software actualizados con las últimas actualizaciones de seguridad para evitar ser víctima de ataques de phishing.
- Si sospechas que alguien te está involucrando en actividades ilegales o fraudulentas, no dudes en informar a las autoridades competentes.
Interpol ha denunciado un delito
Incluso la Interpol, o Policía Internacional, que inició la campaña TuCuentaTuCrimen, ha advertido de este delito.
El lavado de dinero es una táctica común utilizada por las organizaciones criminales para ocultar el origen ilegal de sus fondos, hacerlos parecer legítimos y evitar ser atrapados por la ley. Como resultado, hacer un seguimiento del dinero también se convierte en un desafío para las fuerzas del orden.
Las mulas bancarias son aquellas que, intencionalmente o no, ayudan a las organizaciones criminales en el proceso de lavado de dinero. Para “legitimarse”, lo logran al permitir que sus cuentas reciban y transfieran fondos fraudulentos.
Interpol inició una campaña llamada YourAccountYourCrime (Tu cuenta es tu crimen) para crear conciencia sobre el problema de las mulas bancarias y brindar consejos sobre cómo evitar ser engañados para dar a conocer este riesgo.
La campaña #TuCuentaTuCrimen destacó las cuatro formas más utilizadas por las organizaciones criminales para reclutar mulas bancarias:.
Oferta de trabajo falsa: un “empleador” ofrece un puesto a alguien que no ha solicitado uno sin proporcionarle ninguna información previa sobre el negocio.
Estafas que involucran citas en línea: se contacta a la víctima a través de las redes sociales o un sitio web de citas.
Fraude de inversión: la víctima recibe un mensaje que le ofrece una inversión relativamente simple que puede generarle enormes recompensas.
Estafas relacionadas con el robo de identidad: la víctima recibe llamadas o mensajes solicitando su información personal o financiera de servicios de entrega ficticios o agencias gubernamentales.
La campaña YourAccountYourCrime enfatiza que quienes actúan como mula bancaria pueden enfrentar consecuencias legales. El uso de la cuenta podría convertirte en un delincuente.
Esto significa que incluso si una persona no sabe cómo se ha utilizado su cuenta, aún puede ser considerada cómplice en un esquema de lavado de dinero.
Cómo saber si eres el objetivo de un fraude o una estafa en línea
Primero, se acercan a una persona a través de correos electrónicos no corporativos haciéndose pasar por bancos para ofrecerle trabajo o dinero fácil sin mencionar ningún requisito de capacitación o experiencia profesional previa.
Luego, para especificar todos sus datos, incluidas las contraseñas de las plataformas en línea de los bancos, se le solicita que descargue un documento adjunto o ingrese un enlace.
Si tiene acceso a esta información, el dinero será robado y transferido a las cuentas de quienes están entrenando para ser mulas.
Las instituciones financieras en Honduras realizan campañas donde recalcar que nunca te pedirán contraseñas ni ninguna otra información que esté reservada solo para clientes.
Cada institución financiera tiene información para proteger a sus usuarios de los delincuentes en línea.
Mientras que otros estafadores contactan a sus posibles víctimas a través de una línea telefónica guatemalteca con la oferta de un trabajo a cambio de alquilar su cuenta bancaria y abrirla de manera virtual.
Sistema de bancos
De acuerdo con información difundida por la Comisión Nacional Bancaria y de Seguros (CNBS), al 31 de enero existían 8.296.558 cuentas de ahorro en moneda nacional en el sistema financiero, integrado por 15 bancos comerciales, instituciones financieras y Organizaciones Privadas de Desarrollo Financiero (OPDF) .
Las cuentas de ahorro en moneda extranjera suman 441 568 en este caso.
Al 31 de diciembre de 2016, había aproximadamente 858.162 tarjetas de crédito en uso a nivel nacional, según un informe de la Comisión Nacional Bancaria y de Seguros (CNBS).
